Retraite : faites de votre prévoyance un projet maîtrisé
De plus en plus de personnes se penchent très tôt sur leur retraite. Entre les débats politiques sur l’âge de départ, les réformes annoncées, les plans de restructuration d’entreprise ou encore les incertitudes économiques, la question de la prévoyance n’est plus quelque chose que l’on repousse à “plus tard”.
Planifier sa retraite, ce n’est pas seulement prévoir une date : c’est anticiper son avenir financier et son mode de vie futur.
Penser à une retraite anticipée évoque souvent des images positives : avoir davantage de temps à consacrer à ses passions, voyager, passer des moments avec ses proches ou, tout simplement, profiter du temps sans contrainte. Mais pour transformer cette envie en réalité, une préparation sérieuse est indispensable : connaître les conséquences financières, comprendre les prestations auxquelles vous aurez droit et déterminer les démarches à effectuer.
Une retraite bien préparée n’est pas une question de hasard. Elle repose sur une stratégie.
Pourquoi s’y prendre tôt ?
Lorsque la retraite arrive — anticipée ou à l’âge légal — le revenu diminue. Si l’on ne s’y prépare pas, ce changement peut surprendre.
Il est donc essentiel d’analyser suffisamment tôt les prestations offertes par le système suisse des trois piliers afin de savoir :
- quels montants seront réellement versés,
- ce qui devra être complété par votre propre capital,
- quelles décisions doivent être prises à temps.
Chez TL Fiduciaire, nous agissons comme partenaire privilégié dans cette prise de décision. Notre rôle consiste à vous éclairer sur les effets financiers des différents choix possibles et à vous accompagner vers la solution la plus adaptée.
Comprendre les piliers de votre retraite et leurs implications
1er pilier — AVS : couverture de base
En Suisse, l’AVS constitue le socle de la retraite et est financée par des cotisations obligatoires prélevées sur le salaire. Même en cas de retraite anticipée, certaines cotisations doivent continuer d’être versées jusqu’à l’âge officiel. Un arrêt trop tôt peut entraîner une réduction proportionnelle de votre rente future.
Il est également possible de décaler le début du versement AVS (jusqu’à 5 ans). Dans ce cas, la rente est augmentée selon la durée du report. C’est une stratégie intéressante pour les personnes qui n’ont pas besoin immédiatement de leur rente et veulent bénéficier d’un montant plus élevé.
L’AVS met gratuitement à disposition divers documents et relevés, permettant de vérifier votre situation et vos années de cotisation.
2e pilier — Prévoyance professionnelle : la caisse de pension
Le deuxième pilier vise à maintenir un niveau de vie proche de celui de la période d’activité. Il fonctionne sur le principe de la capitalisation : tout au long de votre carrière, vous et votre employeur épargnez. Ce capital pourra ensuite être converti en rente ou retiré sous forme de capital selon les règles de votre caisse.
L’âge de référence est actuellement fixé à 65 ans. Comme pour l’AVS, il est possible de repousser ou d’avancer votre départ selon votre situation professionnelle. Certaines caisses permettent même une retraite progressive (retraite partielle), ce qui peut être une façon douce de réduire son activité tout en protégeant son niveau de vie.
Rente ou capital ? Deux stratégies, un choix déterminant
À l’approche de la retraite, une décision clé doit être prise :
recevoir une rente mensuelle garantie ou retirer le capital épargné.
Les deux options ont des avantages spécifiques :
Choisir la rente, c’est privilégier la sécurité :
vous recevez un revenu fixe à vie, sans gérer votre patrimoine.
Choisir le capital, c’est privilégier la liberté :
vous contrôlez les montants retirés, pouvez investir selon votre stratégie et optimiser votre fiscalité en fonction de votre situation.
Il est possible de combiner les deux, mais cette décision doit être anticipée — souvent jusqu’à trois ans avant le départ à la retraite. TL Fiduciaire vous aide à comparer les scénarios et à choisir l’option la mieux adaptée à votre style de vie et à vos projets
Votre plan retraite, construit sur mesure
Chez TL Fiduciaire, nous ne vendons aucun produit financier. Notre mission est de vous accompagner dans une démarche structurée :
Analyse de votre situation actuelle (AVS, caisse de pension, patrimoine, fiscalité).
Évaluation de votre capacité financière selon votre âge de départ souhaité.
Stratégie retraite : rente, capital ou stratégie hybride.
Nous prenons en compte les implications fiscales, juridiques et patrimoniales pour vous offrir une vision claire de l’avenir.
Une retraite réussie n’est pas une question de chance. C’est une question de préparation.
Premier entretien gratuit et sans engagement
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